¿Cómo subir tu sueldo?

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camareraLo primero a tener en cuenta cuando nos planteamos solicitar una mejora salarial es tener claro el motivo que presentaremos a nuestro responsable, para argumentar por qué ha de hacernos esa concesión. Que nos hayan subido el alquiler o que nuestro nuevo compañero gane más no son razones convincentes para lograr nuestro objetivo.

En lugar de esto debemos analizar qué estamos ofreciendo a la empresa, haz dos listas:

  • una con los logros individuales realizados recientemente, así como tus puntos fuertes en el equipo.
  • y otra con los objetivos a nivel global de la compañía, en donde explicarás en qué has colaborado para lograrlos.

Si eres un empleado que aporta valor a la compañía, no tengas inconveniente en sentarte de tú a tú con la persona competente en este asunto, y negociar una mejora de tus condiciones, si han invertido tiempo y dinero en formarte y eres productivo les saldrá a cuenta una subida en lugar de dedicar más tiempo y dinero en formar a un nuevo empleado.

Teniendo claro lo anterior, has de esperar paciente el momento propicio. Si la empresa acaba de anunciar pérdidas no sería una buena idea reunirte para pedir una mejora salarial, un buen momento podría ser a principios de año, tras conocer el balance del ejercicio anterior una vez cerrado el año. Habiendo sido un año con ganancias, encontrarás un ambiente más propicio, y será más dispuesto a tu solicitud.

Te recomiendo que antes de sentarte a tratar este tema tengas una cifra en tu cabeza, una cifra realista, que puedes estimar en base a varios criterios:

  • Cuánto están ofreciendo otras compañías por puestos similares al tuyo (puedes consultar portales de empleo como infojobs.net u otros)
  • Cuánto están pagando a otros compañeros en condiciones similares a la tuya en cuanto al puesto, estudios, experiencia, etc. (este dato no siempre es fácil de conocer)
  • Cuánto estás cobrando actualmente, plantéate que una subida razonable estaría en torno al 10% por ejemplo, si pides algo muy superior posiblemente sea desestimado.

Generalmente las empresas suelen tener una cifra planificada para estas situaciones, de forma que de antemano tendrán una estimación de cuanto podrían subirte aunque no te lo dirán de forma inmediata. Sobre todo ten una buena actitud y no exijas, acepta lo que te ofrezcan, o al menos estúdialo sin adoptar una posición rígida en la negociación.

Sobre todo piensa primero qué puedes aportar tú, antes que pensar en qué puedes pedir, si eres camarero por ejemplo, y normalmente atiendes 5 mesas, piensa en cómo podrías atender esas 5 mesas en menos tiempo, y cuando lo logres piensa en cómo atender 7. Siempre buscando la prosperidad, dando para recibir, y si te encuentras con una negativa, preguntales qué puedes hacer para lograr una mejora, o quizás sea hora de pensar en un cambio de empleo en donde encuentres unas condiciones más atractivas y adecuadas a tu perfil.

¿Pagas más de 5€ en tu tarifa de móvil?

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Telefonía móvilSin duda uno de los conceptos a los que las familias destinamos una importante asignación mensual es el apartado de la telefonía móvil. La publicidad, y la abrumadora oferta de tarifas planas, planes de ahorro, bonos, etc. muchas veces nos hace perder la objetividad de lo que necesitamos realmente y en la mayoría de los casos estamos pagando de más, bien porque no necesitamos disponer de tantos Mb en nuestra tarifa de datos, bien porque no consumimos todos los minutos que estamos pagando.

Muchas veces esta situación viene impuesta por haber aceptado un compromiso de permanencia a cambio de un móvil de última generación.

Mi postura en este apartado es clara: la forma más económica de comprar un teléfono siempre será comprándolo libre, sin adquirir compromisos con ninguna operadora que limitaría nuestra libertad, y a buen seguro nos habrá cobrado con creces el precio del terminal al término de nuestro contrato. Además cuando hayamos superado el tiempo de permanencia, todavía les tendremos que pagar para su liberación.

En cuanto a las operadoras, existen compañías de bajo coste como tuenti móvil, pepephone, o Simyo entre otras, (personalmente recomiendo esta última por ser la que mejor conozco al ser usuario suyo desde hace tiempo) en las que no tienes permanencia, ni consumo mínimo, ni ningún otro tipo de ataduras, y por supuesto verás que comienzas a ahorrar desde el primer recibo.
Te aconsejo que les eches un vistazo, verás la flexibilidad de tarifas, donde podrás personalizarlas completamente de acuerdo a tu perfil de consumo. En caso de que decidas que esta opción no es para tí, no te pondrán ningún inconveniente para irte a otra operadora, incluso encontrarás un botón en tu área personal donde podrás solicitar la baja de una forma cómoda y casi instantánea. Otra cosa que me gusta del caso particular de Simyo, es la transparencia con que puedes consultar desde la Web, o una app para tu móvil, el consumo del periodo actual de facturación, permitiéndote así dosificar el uso, y tomar decisiones de cara a un cambio de tarifa, podrás hacerlo tantas veces como gustes sin ningún coste adicional.

¿Cómo pagar menos por el seguro de tu coche?

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ahorrar seguro cocheSi eres de los que, como yo, piensan que en los tiempos que corren el coche ya ha dejado de ser un lujo para convertirse en una necesidad, te interesará leer este artículo.
Hoy en día existen muchas alternativas al vehículo privado, el transporte público tiene sus comodidades (para mí la más importante es que te desvinculas de su mantenimiento), pero sigo considerando que el transporte público es caro (sobre todo si tenemos en cuenta que una parte del billete ya la hemos pagado a través de nuestros impuestos).
Cuando toda la familia ha de desplazarse a diario fuera de su localidad de residencia, nos vemos obligados a tener un coche para llevar a los niños al cole, luego dejar a tu pareja en su trabajo, y por fin llegar al tuyo, y al término de la jornada la misma rutina parando eso sí en el supermercado. Todo este viaje sería una odisea de trasbordos, y comunicaciones imposibles en transporte público. La comodidad del coche es indiscutible, y está al alcance de cualquiera que sepa buscar pacientemente, (te recomiendo que eches un vistazo a este sitio si estás buscando coche de segunda mano).

Ya hemos aclarado las ventajas de tener coche, pero tenemos que asumir que como contrapartida tendremos unos gastos de obligado cumplimiento: combustible, mantenimiento, ITV, impuesto de circulación, seguro, entre otros. Hoy hablaremos de cómo ahorrar en éste último.

En primer lugar es recomendable analizar el mercado, y comparar las distintas ofertas, existen comparadores como rastreator.com, kelisto.es ó acierto.com (entre otros) que os pueden facilitar esta tarea, pero ojo! que esta comparativa no os lleve a contratar el seguro más barato sin analizar qué os está cubriendo, os recomiendo que una vez tengais una idea de cuáles serían las compañías que os interesan, las contactaseis bien personalmente o por teléfono, y les pidáis una oferta detallando los conceptos que os cubren, cuál es la cuantía de la franquicia en caso de que contratéis un «todo riesgo» (siempre recomendable para estar cubiertos), etc. Personalmente me parece interesante la opción de disponer de vehículo de sustitución cuando el tuyo estuviera en una reparación que te hubiera dejado incomunicado largo tiempo de otra manera.
Has de saber que algunas compañías ofrecen descuentos para familiares de clientes ya asegurados con ellos.

Lo que no todos saben es que cuando te toca renovar el seguro la mayoría de compañias están dispuestas a hacerte un pequeño descuento de forma que cada año tu seguro te costará gradualmente menos, no renueves tu seguro si no te hacen un descuento. Como ya habrás realizado un estudio de mercado puedes negociar diciéndoles que en la compañía X te cobran menos por las mismas coberturas, y en caso necesario siempre puedes cambiarte a esa compañía (nunca verbalices una amenaza si no eres capaz de cumplirla).

Resumiendo: antes de renovar el seguro de tu coche, compara otras compañías, de ahí sacarás una cifra de referencia que te servirá para negociar con tu actual compañía una rebaja, y en caso de que no te la apliquen, siempre podrás cambiar. Ten en cuenta las coberturas, y la fiabilidad de la empresa. En Internet encontrarás opiniones de otros usuarios sin mucha dificultad.

Organiza tus cuentas bancarias de una vez por todas

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segmentarEn este artículo voy a explicarte cómo debes organizar tus cuentas bancarias para poner orden en tus finanzas, y por tanto gozar de mayor control sobre ellas:

A partir de ahora olvídate de trabajar con un único banco, eso no te aporta ningún beneficio, y por el contrario limita tu libertad. Si operas con distintos bancos tendrás una visión global del mercado bancario, y sabrás si te están cobrando comisiones que en otros no. Podrás «castigar» a tu banco habitual cuando no te atienda correctamente cambiando la domiciliación de tu nómina a otro según te convenga (es tan sencillo como pedir a la administración de tu empresa que el mes siguiente realicen la transferencia a otra cuenta que les indiques).
Te aconsejo que tengas 3 cuentas distintas, cada una de ellas en una entidad bancaria diferente para mayor segmentación, y que tengas claro que es primordial separar los ingresos de los gastos, para ello:

    • En una cuenta tendrás tus ingresos: nómina, devoluciones de hacienda, inversiones si las tienes, etc. Esta cuenta ha de cumplir sí o sí los siguientes dos requisitos: 1 no cobrar ningún tipo de comisión, y 2 no tener domicializado en ella ningún servicio, de esta forma te aseguras que aquí tu dinero estará seguro, nunca te llegará ningún cargo inesperado que desequilibre tu presupuesto mensual.
    • La segunda cuenta será aquella en la que tengas domicializados tus recibos, los gastos contables de tu casa: agua, luz, ADSL, seguros, alquiler, etc. Has de tener una previsión exacta de cuál es el importe de tus gastos mensuales para hacer de forma automática una transferencia desde tu cuenta de ingresos a ésta.
    • Por último has de tener una cuenta de ahorro, puede ser un depósito, o un fondo de inversión. La idea es que del fruto de nuestro trabajo vayamos separando una parte del dinero generado y lo pongamos a trabajar para nosotros, aquí encontrarás esta idea más desarrollada. Por eso transferiremos a esta cuenta una cuota fija mensual desde nuestra cuenta de ingresos.

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Si todos los días te levantases para ir a trabajar, quedando a final de mes como cuando lo comenzaste, ¿qué sentido financiero tendría ese comportamiento?

El primer objetivo de esta cuenta será disponer de un colchón de tranquilidad que nos permita vivir cómodamente en caso de haber algún inconveniente con nuestros ingresos. Cuando lo hayamos conseguido, el siguiente objetivo será convertir esta cuenta en nuestro «plan de pensiones«.

Siguiendo estos pasos tendrás tu economía más saneada, más ordenada, y sobre todo más controlada. Un cliente que muestra interés por su economía, y un grado de control sobre ella es más respetado por las entidades financieras, y sobre todo por sí mismo.

El secreto para para evitar que tu despensa esté vacía

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patatas¿Te gustaría que tu despensa no se encuentre vacía nunca más?, ¿que en tu nevera siempre tengas comida con la que preparar un plato, incluso si tienes una visita inesperada?

A continuación citaré dos alimentos perfectamente asequibles, y con los que podrás elaborar gran variedad de platos, además de ser muy nutritivos y de fácil conservación:

  1. Cuando realices la primer compra del mes asegúrate de comprar bastantes patatas como para estar lo suficientemente abastecido en lo que resta de mes, en función de cuántas personas seáis en casa y de vuestros hábitos de consumo, calcula qué cantidad habrías de comprar si a partir de este momento no pudieses volver a la compra hasta cobrar tu siguiente nómina.
  2. Otro elemento básico que siempre deberías tener en casa son huevos de gallina, en este caso has de tener más cuidado con su conservación puesto que aunque aguantan muchos días, digamos que son más «perecederos» que la patata.

Piénsalo, un kilo de patatas no llega a costar ni siquiera 1€ en la mayoría de los supermercados, hace unos días (Abril de 2.015) he comprado una malla de 3 kg por poco más de dos euros en mi supermercado habitual.

¿A quién le desagrada un plato de huevos y patatas fritas? en muchos restaurantes es considerado incluso un manjar, el llamado «plato de la abuela» es el menú del día que encontrarás en la pizarra de muchos bares. Pero además las patatas puedes comerlas cocidas con un poco de sal, aceite y pimentón, verás que la mayoría de restaurantes de comida gallega ofrecen este plato (cachelos) a precio de una tapa más, y mi favorito: la tortilla de patata, la tortilla española. Si tienes invitados en casa y no tenías nada previsto, una tortilla de patata (según los gustos también necesitarás algo de cebolla) te resolverá perfectamente la situación.

Tan solo tienes que echarle un poco de imaginación, estos son algunos ejemplos de lo que puedes hacer con estos ingredientes: patatas gratinadas, salteado de patatas con huevo, huevos rotos con patatas, patatas bravas, guisadas, rellenas (de carne, puerro, bonito, etc.), lasaña de jamón y patata, ñoquis de patata… personalmente esta última opción me parece una delicia y como tal lo he llegado a pagar en algún restaurante italiano.

Por último, y como «bonus track», si te puedes permitir tener algo de jamón serrano, tendrás además un entrante y quedarás como un perfecto anfitrión, o al menos como uno muy resuelto.

¿Cómo identificar una zona de valor?

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Soportes y ResistenciasSabiendo que el análisis técnico se basa en la comprensión del pasado para comprender movimientos futuros, veamos algunas aplicaciones prácticas: Las zonas de valor

Una zona de valor es aquella zona del gráfico donde el precio previsiblemente detendrá su movimiento, sea éste alcista o bajista antes de continuar o cambiar su tendencia. Para calcular una zona de valor debemos fijarnos en el histórico del gráfico, y dibujaremos una linea horizontal utilizando aquellos puntos en los que en el pasado el precio no pudo superar. Si esta linea queda por encima del precio será considerada una resistencia (el precio se resiste a superar este nivel de precios), y si la linea que trazamos queda por debajo del precio, será llamada soporte (soporta los precios sobre ella).

El análisis técnico se basa en que los movimientos del precio tienen «memoria» y tenderán a detenerse en aquellos niveles en que lo hicieron en el pasado, por eso es importante dibujar en el gráfico soportes y resistencias. Cuantas más veces rebote el precio en una zona de valor más robusta la hace, y cuanto más robusta es una resistencia o soporte, mayor será el movimiento que realice el precio en caso de lograr romperla  Cuando el precio rompe una resistencia ésta se convierte en una línea de soporte, y cuando se rompe un soporte, éste pasa a ser la resistencia del precio. Cabe decir que las lineas que dibujemos no serán exactas, por eso sería inteligente en lugar de dibujar lineas simplemente, hacer lo propio con rectángulos que abarquen un área mayor: la zona de valor.

Comprendido esto la estrategia de nuestro trading consistirá en esperar al precio en una zona relevante y abrir cortos o largos a favor de la tendencia, situando nuestro stop loss al otro lado de la zona de valor (por encima de una resistencia, y por debajo de soporte) sin ceñirlo demasiado para dejar que el precio pueda respirar y tenga margen suficiente.

¿Cómo conseguir beneficios en cualquier tendencia del mercado?

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bear&sbullsHoy vamos a hablar de un concepto muy muy básico para aquellos que os queráis iniciar en el mundo del trading, y del análisis técnico: las tendencias del mercado.

Teniendo claro este concepto sabremos sincronizarnos con el mercado para ponernos a su favor, éste puede encontrarse en alguna de las siguientes 3 tendencias:

    • Alcista: cuando cada máximo es mayor que el anterior, y los mínimos son mayores que los anteriores. Los movimientos alcistas también se conocen como «largos» dado que suelen tener una pendiente con menor grado que las tendencias bajistas. Quienes tienen abiertas posiciones «largas» (alcistas) son considerados bulls (toros) ya que un toro cuando ataca con sus astas inicia el movimiento de su cabeza de abajo hacia arriba.
    • Bajista: cada máximo es es menor que su predecesor, así como los mínimos, que también son cada vez menores. Operar en una tendencia bajista se considera abrir «cortos«, nada tiene que ver con operar a corto plazo, se llaman cortos porque son movimientos que generalmente tienen un grado con respecto a la horizontal mayor que los movimientos alcistas. Los operadores ó traders que tienen abiertas posiciones cortas son llamados bears (osos) ya que un oso atacaría con su zarpa de arriba hacia abajo
    • Lateral: son aquellos movimientos que observando el gráfico encontramos que no se mueven hacia arriba ni hacia abajo, avanzan hacia la derecha del monitor (lateralmente). Una forma de operar en este tipo de tendencias es haciendo scalping, esto es encerrar el precio en un canal delimitándolo entre dos lineas de forma que compraríamos en la parte inferior para vender en la parte superior. También podemos usar esta misma técnica con bandas de Bollinguer. Cabe decir que si el canal es demasiado estrecho el spread (la comisión que aplica nuestro broker) podría ser superior al tamaño del canal y comerse cualquier posibilidad de ser rentables.
      En Forex (mercado de divisas) las tendencias laterales son típicas de la sesión asiática donde el volumen es menor.

Ahora lo único que tenemos que hacer es observar en qué fase de las tres se encuentra el mercado que estamos analizando y operar a su favor, has de saber que en el mercado continuo no solo es posible comprar, sino también vender (abrir cortos) con independencia de no tener en nuestro poder el activo, además como hemos aprendido a aprovecharnos también de las tendencias laterales, ya estamos listos para operar en cualquier fase del mercado.

6 cosas en las que NO debes ahorrar

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calidadEste blog está dedicado al ahorro, la inversión, el control de la economía doméstica, etc, y generalmente os daré consejos de cómo y en qué ahorrar, sin embargo el propósito de esta entrada, casi provocadora, es decirte en qué NO debes ahorrar.

Hay ciertas cosas en las que no es recomendable ahorrar por dos motivos: 1 porque a la larga te gastarías más, y 2 porque hay cosas, como tu salud, que no tienen precio. Vamos allá:

  1. Comida: márcate un presupuesto mensual, acorde a tus posibilidades, y con él intenta comprar comida de calidad, en el punto 4 de esta entrada te daba algunas pistas acerca de cómo ahorrar en el supermercado. Tampoco se trata de que todos los días comas langosta, sino de que en los productos que consumes habitualmente, por querer ahorrar unos céntimos puedes estar consumiendo mala calidad. Compra calidad, compara ofertas, y si es necesario reduce en cantidad.
  2. Combustibles: si eres conductor, y especialmente en el caso de los gasóleos que suelen contener más impurezas, no te merece la pena ir a marcas de dudosa calidad, en este punto de nuevo te recuerdo que puedes aprovecharte de las ofertas, hay supermercados que por compras superiores a un importe te dan cheques descuento para el gasoil. Ten presente que por ahorrar unos céntimos puedes estar dañando los filtros del vehículo (que serán sensiblemente más caros que el ahorro realizado en combustible) y eventualmente la vida del motor, la única forma que te recomiendo para ahorrar combustible es usar menos tu coche, conducirlo más eficientemente, etc..
  3. Agua: el agua es vida, forma parte de la sangre, orina, linfa, transporta nutrientes, lubrica articulaciones, etc. Afortunadamente a día de hoy en nuestra sociedad es un bien perfectamente accesible, piensa que hay lugares del mundo donde se dedica media jornada para acceder a este recurso, muchas veces insalubre, no seas desagradecido con Dios, el universo, o aquello en lo que creas, y usa el agua que necesites.
  4. Calzado: Divide el precio que te cuestan unos buenos (no bonitos, sino buenos!) zapatos entre los años que previsiblemente te durarán, y haz el mismo cálculo para unos zapatos de baja calidad. A partir de ese dato saca tus propias conclusiones.
  5. Tu Cama: nos pasamos de media 8 horas diarias en ella, y es una pieza clave para nuestro descanso y nuestra salud, si estás pensando en cambiar tu cama, espera a haber ahorrado un poco más y compra calidad, tu espalda te lo agradecerá, y no te olvides de una buena almohada!
  6. Caridad: si colaboras con alguna ONG, o programa social, y estás pensando en cancelar tu cuota a fin de ahorrar en tus finanzas, por favor, no lo hagas, si tu situación financiera es tan apretada que has llegado a plantearte esta opción, reduce la cantidad que aportas, pero no la canceles. No sólo por aquellos a los que ayudas, sino por ti mismo: cuando das caridad estás enviando un mensaje de abundancia al universo, donas porque eres abundante (de otra forma no podrías dar), y como eres abundante la abundancia acudirá a ti, además, que bien sienta sentirse útil con la sociedad, verdad?

Por último no escatimes en dar amor, parece que cuando nos sentimos escasos de dinero, trasladamos este sentimiento al resto de áreas de nuestra vida, no caigas en esta trampa y da amor. Evita en la medida de lo posible que tu situación financiera afecte a tus relaciones.

5 pasos para eliminar tus deudas

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  1. card cutLo primero que tenemos que hacer es asumir nuestra situación, ser conscientes de nuestro estado financiero, y de que debemos hacer algo para resolverlo. Si no actuamos ya, la situación se irá agravando con el tiempo
  2. Medir: aquí os adelantaba unos tips sobre cómo mejorar vuestra salud financiera, lo que debemos hacer es conocer cómo se distribuye nuestro dinero, es decir, qué conceptos y cantidades son los pasivos de nuestro balance, para ello podemos utilizar herramientas como fintonic que nos pueden ayudar en este punto. Personalmente lo utilizo para mi propia economía doméstica, y la encuentro muy útil, la puedes configurar para que te envíe alertas cuando las cuentas alcanzan ciertos umbrales, ó cuando te son cargadas comisiones bancarias, etc.
  3. No adquirir más deuda: (subrayado, y en negrita), por favor! no adquiráis más deuda, generalmente los problemas de dinero, no se resuelven con dinero, sino con un cambio de conciencia. Romped las tarjetas de crédito, obviad las ofertas de créditos rápidos, y quitaos la deuda cuanto antes:
    • Negociad con vuestros proveedores, tanto si debéis dinero a particulares, comercios, bancos, etc. todos estarán encantados de que les paguéis, y seguramente estarán abiertos a daros facilidades: fraccionar las cuotas, aumentar el plazo a fin de tener una cuota mensual más pequeña, etc.
    • En el caso de los bancos, es posible que mientras no acumuléis dos mensualidades intenten presionaros, recordad que al director de vuestra oficina bancaria le penalizan por la morosidad de sus clientes, hablad con él de tú a tú, y llegad a un acuerdo, los dos sois parte interesada.
    • Si tenéis alguna deuda pequeñita, id ahorrando para quitarla cuanto antes, esto os animará a ir a por la siguiente, además al haber eliminado un gasto tendréis mayor poder adquisitivo para atacar la siguiente deuda, y así sucesivamente.
  4. Reducid vuestros gastos:
    • Hacer uso de las ofertas y cupones, algunos supermercados ofrecen descuentos en la segunda unidad, cuando se trata de productos que sabéis que vais a consumir, podéis aprovechar este tipo de ofertas, pero recordad que aquel producto que no necesitáis siempre será caro por muy poco que cueste.
    • Si coméis fuera, pensad el dinero que ahorraríais si lleváis al trabajo la comida hecha en casa
    • ¿De verdad no puedes prescindir de todos los cafés que tomas fuera de casa? (de nuevo calcula cuanto gastas al mes con la suma de todos ellos)
    • Nunca antes en la historia de la humanidad, ha habido tanta información, tan accesible, y tan barata como hoy. Existe Internet, y las bibliotecas públicas donde podemos consultar prácticamente cualquier noticia, libro, o dato de nuestro interés. Si tu economía no es muy holgada no pagues por algo que puedes obtener de forma gratuita.
    • Prescinde de servicios que no utilices: ¿De veras no puedes hacer deporte al aire libre y ahorrarte la cuota del gimnasio que solo visitas un par de veces al mes?
    • Optimiza aquellos servicios que Sí necesites: tampoco se trata de vivir miserablemente, es muy razonable que hoy día necesitemos disponer de Internet en casa, telefonía, y otras comodidades, pero, ¿de verdad necesitas tanto ancho de banda cuando solo usas Internet para navegar y usar Facebook? ¿utilizas toda la potencia eléctrica que tienes contratada? ¿Seguro que necesitas televisión por cable con la inmensidad de contenido gratuito que existe en Internet? Piensa en ello.
  5. Huid de quienes os prometan soluciones milagrosas, recordad la máxima «Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, posiblemente lo sea» (demasiado bueno…), mucha gente querrá aprovecharse de vuestra situación para estafaros, proponeros soluciones cortoplacistas que agravarán vuestra situación a la larga, etc. Respirad, y meditar con calma vuestras opciones.

¿Cómo mejorar tu salud financiera?

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ostrich_head_sandPor evidente que parezca, es sorprendente la cantidad de personas que no pueden ahorrar porque desconocen el estado real de sus finanzas. Se hace obvio que para poner orden en nuestras finanzas, antes debemos conocer en qué estado se encuentran, y muchas personas tienen enferma su economía porque sencillamente descuidan su salud financiera. Necesitan un chequeo.

Cuando estamos en una situación en que nuestra cuenta bancaria presenta números rojos, y nuestras deudas crecen, es duro tomar consciencia de nuestra situación financiera, preferimos evadirnos, y usar la técnica del avestruz que no es otra que esconder la cabeza y no mirar la realidad. Sin embargo, es imprescindible asumir nuestra responsabilidad, y tomar las riendas de la situación, por eso aunque duela, hemos de realizar un análisis detallado de nuestras cuentas. Para ello recomiendo los dos siguientes ejercicios:
1.- Por un lado tomaremos un extracto de nuestra cuenta bancaria del último mes completo, y anotaremos todos los gastos que mensualmente tenemos, es importante tener en cuenta que algunos gastos son bimensuales como la factura eléctrica, y otros pueden ser anuales como el seguro del coche. En este punto, hemos de hacer un pequeño esfuerzo adicional y revisar este tipo de gastos para llegar a tener una visión global a un año vista, y prorratear a un mes todos los gastos.
2.- Por otro lado hemos de tener en cuenta aquellos gastos que nuestro extracto bancario no refleja, los gastos del día a día, también conocidos como «gastos hormiga» (cafés, tabaco, cervezas, prensa, etc.) todos esos gastos que por ser pequeños no les damos importancia. Te sugiero que anotes en una libreta (o en tu móvil si lo prefieres) todos estos gastos y vayas sumando lo que como una hormiguita que miga a miga llena su despensa para el invierno, se ha ido gastando a lo largo del mes.

Solamente con haber sumado estos conceptos, y tener una cifra de nuestro coste de vida mensual, así como de en qué conceptos se nos va el dinero, habremos dado un paso muy importante. Reduciendo los gastos hormiga, con muy poco esfuerzo (leyendo la prensa en Internet, tomando esas cervezas en casa, etc.), podrás ahorrar fácilmente un 10% de tus ingresos.